|
“非常事故损失特约险”本是今年初就已推出的新险种，一直少人问津。却突然在下半年被媒体频频过问———这样的转变，连上海天安保险公司高层都大呼“没想到”。那么，这个俗称“酒后驾车险”的新险种能否成为车险场里的一匹“黑马”？它究竟还能再跑多远？
影响热业绩冷
酒后驾车险从默默无闻发展到人尽皆知，皆源于其本身引发的关于道德风险的讨论。事实上，该险推出至今已有大半年，可市场反应平平，业务量一直低靡。天安在国内现有24家分公司，300多个营业网点。而截至目前，总共只有300多辆车投保了这一附加险，保费收入不到20万元，且至今尚无一起赔付案例。该险种的业务量在公司车险业务总量中所占比例也是微乎其微。
天安保险公司董事长陈剖建在接受采访时也表示，由于该公司是全国第一个“吃螃蟹”的，目前也正处于“摸着石头过河”阶段。费率的制订是借鉴国外经验，根据保险学原理精算得出的，至于是否符合国情是否公正合理，尚待市场检验。陈剖建还坦言，鉴于近期该险频受质疑，公司上下又从保险原理、法理法规等诸多方面对该险进行了研究论证，相关补充说明文件现已正式提交给保监会，等待批审。
此外，已有保险问题专家提出了这一保险产品在设计思路上存在的漏洞：一是肇事人缺乏相应的经济制裁，二是保险对象扩大到同车乘客，这不利于约束肇事者的行为，这些均说明了该险种在很多方面都还不够完善不够成熟。
遭受质疑面临压力
酒后驾车险一在沈阳亮相，即遭来一片非议声。尽管外界也有对此险表示支持的，认为这是给了第三者利益保障。但主流群体仍对推出该险表示不理解，交通部门更尤为反感。上海交警部门的有关负责人认为，这是对酒后驾车违法行为的纵容。而在随机采访的路人中，有近三成人认为该险是在减轻酒后驾车人的民事赔偿责任，是在为肇事人开脱。
陈剖建在接受采访时也承认，公司已经明显感到了来自公众舆论和交通部门的巨大压力。当问及酒后驾车险是否会迫于外界压力而停办时，陈先生未予回答，而是转换话题，反复强调公司推出这一险种的初衷是稳定社会、造福人民，并呼吁公众对此能给予理解。
据业内人士分析，一直以来我国旧的机动车保险条款都是统一的，只有两个主险，9个附加险。2003年1月开始的车险市场改革，给了各保险公司相当自主权，费率全部放开，车险市场的竞争也变得空前激烈。加之各保险公司推出新险种的手续也很简单，只需将新险种提交保监会备案即可，并无实质性审核，全部职责由公司自己来承担。所以为抢夺市场，各保险公司纷纷细化车险。天安此举推出酒后驾车险，无疑也是想另辟蹊径来吸纳客户。
新车险前景不明
8月13日，天安保险股份有限公司约见上海媒体，首次出面对酒后驾车险这一产品作了详细说明。笔者认为，不否认该险有助长酒后驾车这一行为的嫌疑，但从具体内容看，30%的绝对免赔率和25万元的最高责任限额等都是对投保人必要的经济约束手段，在一定程度上降低了投机者逆向选择的可能性。所以，说该险是在纵容酒后驾车者有恃无恐，或许有失偏颇。现在之所以天安公司的解释和舆论看法相差甚远，主要还是彼此间缺乏沟通交流。
免赔率30%———这是相当高的数字。在保险行业里，免赔率越高，意味着道德风险越高。这样高的免赔率对于保险公司来说可以控制风险，但对投保的人来说，赔偿的经济压力还是很大。据了解，而目前的业务量也印证了这一点。人保上海分公司目前没有开办这一险种的打算，车险部副经理蔡立京透露，天安推出酒后驾车险以来，对人保的业务量几乎没有什么影响。因为这一块针对的投保群体数量相对较小，市场份额有限。
天安保险公司虽创办时间不长，但在车险市场所占的份额仅次于人保、太保、平保三家大公司。这也使得其在车险市场上的一举一动都备受关注。酒后驾车险目前所遭遇的瓶颈众多。这一险种的现有影响力或许还称不上“黑马”，但却也给整个车险市场带来巨大冲击。而据最新消息，《新交通安全法》年底前后就要推出，届时，将对第三者责任险执行强制保险政策。因此，这个新险种如不赶紧站稳脚跟，明年恐怕更加举步为艰。
作者：晨报实习生周璇
| 
