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我省几大财险公司5日在杭签下《浙江省机动车辆保险行业自律公约》，并已于6日开始执行。《公约》规定严格控制车辆险代理手续费的支付，每笔业务手续费不得超过该业务实收保费的8％。此前，车险代理手续费高达40％。 9月3日，记者曾就签约一事采访过平安保险杭州分公司负责宣传的张先生，他称并没有听说过这回事。9月4日，记者又找到浙江保险行业协会秘书长楼作相，他说5日上午确实有一个会要开，至于签不签协议，他表示很难说，因为“只要有一家不同意，就签不了。”他还再三强调，如果签了，一定会向媒体发通稿。记者询问能否列席会议，被对方以“不方便”为由婉言谢绝。 车险自律在杭州酝酿已久，但有关方面对此的低调态度却令人费解。在谈到这个问题时，监管部门慎之又慎、守口如瓶，各大保险公司也讳莫如深、不愿多谈。 记者从某汽车销售公司了解到，目前杭城车险保单有三分之二是靠中介机构（以车商、汽车俱乐部和一些汽车按揭代办公司为主）出售的。而一家中介机构又往往掌握着好几家保险公司的代理权，成为车险市场中的强势一方。其实去年的这个时候，车险代理费还在20％左右，然而随着车市的日渐火爆，保险公司为了争取到更多的新车保单，开始暗地里提高中介的代理费，此风愈演愈烈，一度到了一周一个价格的地步，一直从20％攀升到了40％左右。虽然从表面上看，保险公司对用户的保险费率并没有变化，但因为加大了“回扣”的比例，实际上单笔保单的利润大大减少，等于打了暗折。 面对车险市场的混乱局面，浙江省保险行业协会不得不出面喊停。经过几番舌战，最后按原财政部规定的车险代理费标准，签下了车险代理费统一为8％的自律公约。 车险代理费下调后，由此引发了诸多的悬念： 价格同盟挺得住吗？ 这种所谓的君子协定并不坚固。从内容看，自律公约实质上就是价格同盟。市场规律告诉我们，价格同盟在市场经济环境下是行不通的，从彩电业到空调业，从电脑业到民航业……都曾经有过价格同盟的经历，但结果总是不攻自破。在广东，短短的6个月里，5次价格同盟均从内部瓦解。就像年初家电零售业巨头苏宁进入杭城，杭州各通讯器材经销商也搞过信誓旦旦的价格同盟，最后照样在各自的利益面前崩溃于一夜之间。 靠保险赢利的中介商如何生存？ 一些小规模的汽车经销商的日子将会举步维艰。有些车商不靠卖车赚钱，而专门从保险扣点返利赚取可观的利润，这是业界皆知的“秘密”。眼下除进口车外，国产车型尤其是多家经营的汽车经销商利润很薄。有时为了做成买卖，车价还要亏本。那么这个利润从哪里补回来呢，就是保险。一位经销商打了个比方：一辆20万的车，一家小公司比4S店便宜1000块钱卖出，但是客户在他这里买了6000元的保险，以40％的代理费计就是2400元，减掉车价亏的1000元。还有1400元可以赚。但现在代理费一下子降到8％，这个算法就不成立了。 自律公约谁获利？ 获利最大的无疑是保险公司自己。保险公司通过自律公约名正言顺地把本来要给中介商的那部份代理费收归己有，利润自然大涨。 再就是一些规模较大的汽车经销商，因为本身的利润增长点并不在保险这一块上，原先车价被一些小公司趟了混水，现在把保险利润转到车价上的事不可能再发生了，避免了单纯的恶性价格竞争。 车价会上涨吗？ 车价让利将不复存在。以前买车找个熟人差不多一般都能降个500～3000元，接下去恐怕好景不再了。从北京和广州的情况看，汽车保险的整顿带来的一大变化是车价上扬。一位汽车经销商告诉记者：“保险返利降低，经销商的盈利点少了。以前保险的返利可以用在车价上，现在只能减少送装饰或提高车价，补齐因为保险返利降低的损失。” 收回的利润能否让利于民？ 原先虽然中介拿了很高的代理费，但从消费者的角度看并没有吃亏，有些甚至还得到了车价让利、保险费打折的好处，现在因为车价没了降价空间，而保费没有下降，买同样的车、投保同样的险，消费者将比原先付出更多的钱。我国现行车险费率明显偏高，将其中部分利润让利于广大车主既是应该的，也是可行的。 保险费率会有变化吗？ 车险费率改革已是大势所趋。有媒体报道说，今年3月，中国保监会就曾在全国下发了车险条款费率改革文件，明确了从今年下半年起“车险产品市场化”的目标。但由于我国保险行业进行市场化改革的时间不长，保险公司服务网点还不普及，保险代理机构良莠不齐，居民的保险意识和知识还很薄弱，加之这一改革波及面广，影响力大，对汽车市场也会形成一定的冲击，关系到广大消费者切身利益，因此，车险费率市场化改革在全国的推广面临许多问题。据可靠消息，原定于10月1日起实行的全国车险费率改革可能推迟。 这次各大省级财险公司签下的自律公约，从一定程度上为车险费率改革铺平了道路，相信各大保险公司根据市场情况和公司自身经营管理实力，实行不同的费率，收取不同的保费已为期不远了。 后记：有关此文的采访，让人不得不生出一些感慨来———几乎所有被采访者，要么避而不见，要么欲言又止，而仅有的那么几位接受采访的，无一例外要求不被透露姓名。业内人士为何要遮遮掩掩呢？有人一语道破天机：“如果这次改革真的得到执行，有些人就要没饭吃了！”哦，原来如此。 车险最佳投保方案 买了车，就应该了解车险、购买车险，这样一旦出现事故时，就可以得到保险公司的赔偿。 那么，购买全险需要多少钱呢？以一辆10万元轿车为例，购买全险需要支付的保费为5000元左右。这是车主一年需要交纳保费的最大值。一般来说，车主可以根据自身的情况，有选择地确定投保险种，除了基本险中第三者责任险为国家规定强制执行的险种外，其他都可以自主进行选择，有效地减少保费的支出。 中国人保杭州分公司车险部的杨小姐给我们推荐了一个最佳保险组合的方案：车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员责任险＋不计免赔险。前三项险种属于“一保三险”的范围，最后一项不计免赔险是指在理赔时，由保险公司承担责任人赔偿费用。如：交警判定责任车主需承担全部责任或主要责任，该责任车主本来需要支付赔偿费用的20％或15％，而假如他已经投保了不计免赔险，则该部分费用也将由保险公司承担。 以一辆10万元的汽车为例，可以大致算出各项保费的总和。首先是车辆损失险，它主要由两块构成，一块是基本保费240元，另一块是车价×车险费率，如10万元车就是100000元×1．2％，为1200元；其次是第三者责任险，分为5万、10万、20万、50万、100万和100万以上几个档次，一般建议投保10万元这一档，保费原定是1560元，但如果投保的是“一保三险”，可打九折，为1404元；再就是车上人员责任险，一般按照座位来计算，每个座位一般在5万元以下，全保的费率是0．5％，选择性保险是0．9％，保费具体计算为1～5万元／座×费率×座位数。
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